בחירת שירותי ייעוץ פנסיוני
למי מותר לתת ייעוץ פנסיוני?
ייעוץ פנסיוני היה ניתן בעבר על ידי סוכני ביטוח בלבד. המצב יצר סיטואציה בעייתית עבור הלקוח המקבל את הייעוץ. מדוע? מכיוון שסוכני הביטוח מרוויחים את כספם בצורת עמלות המתקבלות מחברות הביטוח על הפוליסות של מבוטחים.
הדבר יוצר מצב בו יש לסוכן הביטוח תמריץ כלכלי להמליץ על ביטוח פנסיוני מסוים על פני אחר, כאשר הוא מונע מאינטרס כלכלי ולא מטובת הלקוח. מאז רפורמת בכר שהונהגה ב-2005, בוצע תיקון למצב וכיום ייעוץ פנסיוני יינתן על ידי יועץ פנסיוני אובייקטיבי שאינו מושפע מאינטרסים של חברה זו או אחרת.
יועץ פנסיוני אובייקטיבי הוא אדם אשר הוסמך מטעם משרד האוצר למסור ייעוץ בנושאי פנסיה. הוא אינו מקבל שום כסף או תמריצים מגופים פנסיונים והכנסתו מגיעה מן הלקוח המשלם לו בלבד לא משום אדם אחר.
מצב זה מבטיח שיהיה חף מאינטרסים זרים פרט לטובת הלקוח המשלם לו. על מנת לבדוק אם האדם מולו אתם יושבים הוא אכן יועץ פנסיוני מוסמך, תוכלו להיכנס לאתר משרד האוצר ולוודא שהוא אכן מופיע ברשומות.
למה זה טוב?
אז מה ייעוץ פנסיוני בעצם נותן לנו ולשם מה כדאי לנו לבדוק את הנושא? ובכן- אצל מרבית האוכלוסייה אשר לא הסדירה את הנושא, שורר בלגאן גדול וחוסר מודעות באשר למצב החסכונות והביטוחים הקיימים או הבלתי קיים לימי הפרישה, בהם נסתמך על כספי הפנסיה והחסכונות. ייעוץ פנסיוני יפרוש בפנינו את כל הנכסים שלנו וימליץ על דרכי פעולה לעתיד.
לאחר הצגת המידע על כל הנכסים הקיימים, יפרוש כאמור היועץ את כל האפשרויות העומדות בפני הלקוח. זאת תוך התחשבות בהנחיות הלקוח, באפשרויות הכלכליות, בצפי ההוצאות ובכמות הכסף הזמין אשר יידרש לו בזמן גיל הפרישה.
לעשות סדר ביטוחי
ייעוץ פנסיוני אמור בעצם גם לתת לנו שקט בכל הקשור לעתידנו הכלכלי וגם לעזור לנו לעשות סדר ולהשליט ייעול במצב הביטוחים הנוכחי שלנו. לדוגמא- ישנם אנשים המחזיקים ללא ידיעתם ביותר מאשר קרן פנסיה אחת, בשל מעבר בין מעסיקים וכדומה. ייעוץ פנסיוני מקצועי מאפשר לאתר זאת ולהמליץ כיצד לאחד את הכספים למען תשואה מקסימלית.
יועץ פנסיוני אמור לדעת לעזור לתכנן בנוסף לתכנית הפרישה הפרטית של הנועץ בו, וגם מספק מעין רשת ביטחון למקורבים אליו, על סמך ההנחיות הלקוח אשר ירצה להגן עליהם מדברים מסוימים. ביום הייעוץ תקבלו מסמך המפרט את פרישת המצב הנוכחי שלכם ומסמך המפרט את ההמלצות להמשך הדרך. מומלץ לבקש גם מסמך הנמקה אשר יציג את הסיבות והמניעים לכל אחת מן ההמלצות, בכדי שאם בעתיד התנאים ישתנו תוכלו לדעת ממה נבעה כל המלצה ולתקן את המצב בהתאם.
קבלת ייעוץ פנסיוני למספר תרחישים
בסופו של כל ייעוץ פנסיוני כאמור, תצאו עם המלצות לתכנית פעולה המתאימות למצב הנוכחי. מומלץ מאוד לבקש מן היועץ שיכין לכם עוד מספר תכניות פעולה עבור תרחישים שסביר שיקרו, מצבים כגון צמיחה משמעותית בשוק או התרסקות שלו.
בין התרחישים אשר חשוב מאוד להיות ערוכים אליהם הם מצב של העלאה במשכורת או חלילה פיטורין. ייעוץ פנסיוני הוא אמצעי חשוב להבטחת העתיד הכלכלי בעת הזקנה. למרות העלויות הכספיות שלו, זהו כסף שמומלץ להשקיע על מנת לקטוף את הפירות בעתיד – ולא לחכות שהכל יקרה מלמעלה.
למידע נוסף וקבלת ייעוץ פנסיוני
