מטרת תוכנית פנסיה
בני האדם אינם מסוגלים לעבוד לכל אורך חייהם. בגיל מבוגר קשה לעבוד מבחינה פיזית, מה שגורם לרבים לפרוש מעבודתם. גיל הפרישה של גברים ונשים נע סביב גיל 65, ולאחר שלב הפרישה זכאים הגמלאים לקבלת גמלת פנסיה.
ישנם גמלאים אשר מתקיימים באמצעות תשלומי הגמלה בלבד וישנם כאלו אשר יש להם מקורות הכנסה נוספים. גמלאי אשר מעוניין להמשיך ולעבוד לאחר גיל הפנסיה רשאי לעשות זאת ואין הדבר פוגע בזכאותו לקבלת הכספים.
מטרתה העיקרית של תוכנית הפנסיה היא מענק הבטחת הכנסה בעבור אזרחיה המבוגרים של המדינה. מבוגרים בני גיל הזהב אשר אינם מסוגלים עוד לעבוד, מתקיימים באמצעות הגמלה. גובה הקצבה משתנה מאדם לאדם ומושפע באופן ישיר מרמת ההכנסה הממוצעת שלו. את התשלומים מקבלים מהביטוח הלאומי או מקרנות הפנסיה השונות.
מושגי יסוד בעולם הפנסיה
הביטוי פנסיית זקנה מתייחס לגמלה אשר משולמת למבוגרים המגיעים אל גיל הפרישה, התשלומים מתבצעים מידיי חודש ונמשכים עד ליום מותו של האדם. פרישה מעבודה טרם ההגעה לגיל הפרישה אשר מוגדר בחוק היא יציאה לפנסיה מוקדמת.
במקרים של אבדן כושר עבודה כתוצאה מנכות ניתן לקבל זכאות לתשלומי פנסיית נכות זמנית או תמידית. פנסיית שאירים היא גמלה או פיצוי חד פעמי אשר משולם ליורשיו של בעל ביטוח פנסיה בחברה פרטית.
חוק פנסיה חובה הוא חוק אשר עבר בכנסת בשנת 2008. החוק מעניק לכל עובד קבוע זכאות לחסכון פנסיוני. בכדי לקבל זכאות לחסכון על העובד להיות בעל ותק של 6 חודשים במקום העבודה ומאותו רגע על המעביד להפריש לו כספים לקרן ייעודית.
יש הטוענים כנגד חוק הפנסיה ורואים בכך התנערות של המדינה מחובתה לדאוג לאזרחיה המבוגרים. באמצעות החוק מחייבת המדינה למעשה את האזרחים להפריש חלק משכרם בעבור כספי הפנסיה. הדבר אינו נטול לשיקול דעתו של העובד ואין באפשרותו לסרב. מבחינת החוק, זוהי הדרך להבטיח שכל עובד יהיה בעל חיסכון פנסיוני כשיצא לגימלאות.
מה היא קרן פנסיה?
נושא הפנסיה וחשיבות החיסכון לטווח הארוך נמצאים דרך קבע על סדר היום הציבורי. מבוגרים רבים מתחילים לחסוך ולהפריש כספים בעבור גיל הפרישה כבר בגילאים מוקדמים. קרן פנסיה היא למעשה ביטוח חסכון לטווח הארוך.
החוק במדינת ישראל מחייב כיום, כאמור, כל מעסיק לפתוח בעבור העובדים שלו תכנית פנסיה בהתאם לתקנון. המעסיק והעובד מחויבים להפריש אחוזים מהשכר בעבור תוכנית הפנסיה של העובד – כאשר ההפרשה של המעביד תהיה לרוב כפולה מזו של העובד. ההפרשה היא באחוזים מהשכר החודשי.
כל עובד רשאי לבחור לעצמו היכן לנהל את תוכנית הפנסיה שלו. ניתן לעיין בנתוני החברות, לבחון את התשואות של החברה ולבחור בהתאם לכך את התוכנית המשתלמת ביותר. חברות אלו גובות דמי ניהול בעבור התוכנית, לכן מומלץ להשוות את גובה דמי הניהול אותם גובות החברות ולבחור תוכנית בהתאם לכך. ישנה אפשרות לבצע העברת כספי פנסיה בין החברות השונות, אם בשלב כלשהו החוסך אינו מרוצה מנתוני הקרן.
הכספים מופקדים בקופה מיוחדת אשר העובד יוכל לפתוח בהגיעו לגיל הפרישה. פרט לקרן פנסיה ניתן לחסוך כספים לטווח הארוך באמצעות קופות גמל, ביטוחי מנהלים, רכישות נדל"ן והשקעות בניירות ערך. חיסכון והתנהלות כספית נכונה יבטיחו הכנסה יציבה ושמירה על רמת החיים גם לאחר גיל הפרישה.
